这次主要分享可选险种：防癌险、储蓄险，还有方案参考以及一些常见问题。
需要回顾上一篇分享内容的朋友，请点击：55岁以上父母如何买保险（一）：医疗险+意外险
01
可选险种：防癌险
防癌险跟防癌医疗险不一样，尽管名称相近。
防癌险是给付性质，如果被保人患上癌症，那么保险公司会一次性赔付一笔钱，这笔钱用在哪儿都可以，没有限制。
防癌医疗险是报销性质，根据住院发票来进行报销，实报实销。
举个例子
老王买了防癌医疗险，保额20万，保费9000元，保障终身。
3年后，老王患上了肺癌，保险公司因此赔付老王20万。
在价格上，防癌险也会比防癌医疗险贵很多。正如上述的举例，55岁的老王，买防癌险，20万保额的价格就是9000元。
而且，防癌险这类产品，55岁以上买到的保额普遍不高，10万、20万这样，缴费时间一般是10年、15年，多的也就20年。年龄越大，可选择的缴费时间越短。
02
可选险种：储蓄险
这里的储蓄险一般是指年金险、增额终身寿险，可以给父母存钱，作为补充养老金，或者打造一个专门给父母买买买的小金库。
养老年金险，在约定的时间，保险公司按照约定的金额往指定的账户打钱。
比如，60岁开始领取，每年领取6万，活多久领多久。
养老年金险最大的特点是与生命等长的现金流，活得越久，领的钱越多。
增额终身寿险，是寿险的一种，保障期限是终身。产品的保额和现金价值会按照合同约定的利率增值，时间越长增值得越多。
（TIPS：建议不用父母作为被保人，用自己或者子女作为被保人，保障时间越长，增值时间越长）
增额终身寿险会更加灵活，当需要用钱的时候可以随时申请减少保额，把部分钱取出来，剩余的钱不取就会留在账户继续增值。
03
方案参考
① 55岁父亲，健康良好
方案参考：中端医疗险+意外险
中端医疗险主要用于报销住院期间的费用，包括单人间、VIP病房、特需病房都可以。另外更重要的是涵盖了外购药。
而意外险主要覆盖日常磕磕碰碰，猫抓狗咬等，不至于住院，但是也可能产生一定医疗费用的地方。
这个方案因为涵盖了中端医疗险，费用中等偏上，适合有一定预算的朋友。
② 55岁父亲，健康良好
方案参考：百万医疗险+意外险
百万医疗险的主要目的是报销住院费用。区别于上面的中端医疗险，百万医疗险只能报销住院普通部（多人病房）。百万医疗险来说，市场上不乏保证续保15年、20年的产品，条件允许的情况下，尽量选择这类型产品。
意外险其实跟上面的方案是同一个产品，只是选择的保障计划不一样。这个是10万保额计划，但是意外门急诊/住院的保额有1万，正好覆盖掉百万医疗险的1万免赔额。
这个方案比较适合预算紧凑的朋友。
③ 55岁父亲，患有高血压普通医疗险拒保
方案参考：防癌医疗险+惠民保+意外险+高额意外医疗险
既然普通医疗险拒保，只能转向对健康要求更低的防癌医疗险和地方惠民保。
防癌医疗险（只报销癌症医疗费）有终身保证续保的，当然选择终身的，抗癌药也一起涵盖就可以。
惠民保多数对身体情况没过多要求，佛医保为例，只要求有本地户籍/有本地医保，无健康要求。
意外医疗险覆盖意外产生的高额医疗费（100万保额），例如严重交通意外导致的ICU费用。
150元意外险覆盖意外门急诊/住院的1万费用。
④ 55岁父亲，患有高血压普通医疗险拒保
方案参考：防癌险+防癌医疗险+惠民保+意外险+高额意外医疗险
防癌险癌症一次性赔付20万，后续的住院、化疗、手术都可以获赔。赔付的钱可以用作营养费、生活费、辅助治疗等等，反正没限制。当然费用也高，适合希望保障更加全面且预算宽裕的朋友。
以上方案为各位朋友提供参考，不过，每个人的身体情况、诉求、预算都不一样，所以，没有完美的方案，只有合适的方案！
04
常见问题
Q1. 重疾险有必要买吗？
55岁以上的父母没必要买重疾险了。
55岁以上的父母患病的概率较年轻人高，加上年龄的限制，能买的产品不多。而且由于年龄的限制，缴费期都偏短（10年、15年左右），最终导致重疾险的价格也比较高。年龄越大保费倒挂的概率越大，也就是所交的总保费大于保额。
举个例子
55岁男性，投保重疾险，重疾多次赔付，30万保额，10年缴费，每年保费2.79万
Q2. 定期寿险有必要买吗？
55岁以上的父母，孩子大多已经可以独立生活，他们的家庭责任较小，也没有太多的房贷车贷等债务压力，所以不建议买。
Q3. 医疗险已经除外了好几个部位，还要买吗？
要！
一定要！
必须要！
首先，医疗险对于已经存在的疾病进行除外是正常的，这是已知的风险，保险公司不承担。对于我们来说，已知的风险更加容易去监测。例如，知道有胆囊息肉，每年体检的时候是不是会对此更加留意呢。
其次，未知的风险更值得我们去关注。例如，有100种疾病，保险公司不保的是5种，但是剩余的95种疾病依然是在保障范围内的。毕竟，谁都不知道自己住院是因为什么疾病。
最后，医疗险除了报销疾病产生的住院费，意外受伤产生的住院费也是可以报销的，这也是风险之一。
没必要为了几棵树而放弃整个森林！
Q4. 买保险前要不要先体检？
不要！
不要！
不要！
重要的事情说三次
该买的买完，之后再去做体检！
买保险，尤其是医疗险，是要做健康告知的，保险公司根据你过往的就医记录、体检报告等资料来进行核保，如果体检之后再买，万一检查出其他疾病，都会增加投保的难度，对于被保人来说是不利的。
Q5. 医疗险的保费是不是每年都一样？
不是
保费会随着年龄的增长而增长
例如，55岁医疗险的保费是1700元，60岁的保费是2200元，年龄越大保费越高。
05
写在最后
洋葱君建议，在做好上述的医疗险+意外险的基础上，有额外的预算再选择防癌险、储蓄险。
记住：医疗险+意外险刚需。
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